כיצד ניהול פיננסי נכון משפר את דירוג האשראי

דירוג אשראי הוא ציון המעריך את יכולת הפרעון של אנשים פרטיים, תאגידים או מדינות. ציון זה מסייע למלווים, כמו בנקים וחברות אשראי, להבין את הסיכון במתן הלוואות. על מנת לדעת את דירוגכם האישי, יש לפנות לאחת מלשכות האשראי הפעילות בישראל.

לשכות האשראי בישראל

איך מתבצע חישוב דירוג האשראי?

חישוב דירוג האשראי מתבצע באמצעות מודל דירוג סטטיסטי, שאומד את הסיכון לכך שלקוח לא יעמוד בהחזר הלוואות. המודל מתחשב בנתונים מהשלוש השנים האחרונות, כולל עמידה בתשלומים וחריגות מתוך מסגרת האשראי. זהו תהליך שמביא בחשבון נתונים כמו חובות וכשלים כספיים, ובסופו כל לקוח מקבל דירוג אישי המתבסס על נתוניו הפרטיים.

שימושים בדירוג האשראי

דירוג אשראי מהווה כלי עזר חשוב עבור בנקים, חברות אשראי ומשקיעים, המסייע להם להעריך את יכולת הפירעון של הלווים. דירוג גבוה משפר את הסיכויים לקבלת הלוואות בתנאים נוחים יותר, ומסייע למלווים לנהל את הסיכון בצורה מועילה.

תהליך קביעת דירוג האשראי:

איסוף מידע: מגיל 18, כל התחייבות פיננסית מתועדת.

בקשת אשראי: בעת פנייה לגוף פיננסי, המלווה מבקש דוח אשראי מהלשכה.

הצגת נתוני הלשכה: הלשכה מוציאה דוח המבוסס על המידע הרצוי ומספקת אותו למלווה.

 דירוג אשראי מול דוח ריכוז נתונים

דירוג אשראי הוא ציון השוואתי שניתן להשוות בין לקוחות שונים. דוחות ריכוז נתונים מספקים מידע מפורט יותר על פעילות האשראי האישית, אך מיועדים למטרות שונות.

האם ניתן להשפיע על דירוג האשראי שלך?

בהחלט! כל פעולה פיננסית שלכם משפיעה על הדירוג. ניהול תקציב אחראי, עמידה בהחזרים, והימנעות מהתחייבויות מיותרות ישפרו את הדירוג ויאפשרו לכם לקבל תנאי אשראי נוחים יותר.

דרכים לשיפור דירוג האשראי

תשלום בזמן: הקפידו לשלם את כל ההתחייבויות במועד.

התאמת מסגרות האשראי: ודאו שהן מתואמות עם רמות הצריכה שלכם.

ניצול חכם של האשראי: הימנעו מניצול מרבי של המסגרת.

בקשת הלוואות נדרשות: בקשו הלוואות רק כאשר יש צורך אמיתי.

בדיקת נתוני האשראי: ודאו שהמידע עדכני ומדויק.

נקודות חשובות להבנת דירוג האשראי

 השפעת נתונים שליליים: נתונים שליליים משפיעים יותר מהנתונים החיוביים על הדירוג.

תובנה לגבי נתונים חדשים: נתונים חדשים משפיעים יותר מהנתונים הישנים.

תגובת גופים פיננסיים: בתקופות של משברים כלכליים, יש הבחנה בין אי-עמידה בהתחייבויות בזמנים רגילים ובזמנים קשים.

לסיכום

דירוג אשראי הוא כלי קרדינלי שמשקף את ההתנהלות הפיננסית שלכם. ניהול נכון של התחייבויות פיננסיות יכול לשדרג את דירוגכם ולסייע בקבלת הלוואות בתנאים משתלמים בעתיד. לפני שאתם מתענינים לקבל מימון על הרכב החדש שלכם כדאי שתבדקו את דירוג האשראי שלכם שכן הדירוג שלכם הולך בקורלציה ישירה עם הזכאות שלכם לקבלת מימון לרכב החדש שלכם. הוא גם משפיע על הריבית שתקבלו על ההלוואה ועל שיעור גובה ההלוואה ביחס לסכום שתצטרכו לממן.